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對于P2P業(yè)務(wù)，目前顯然監(jiān)管責(zé)任不清。如果將開展P2P業(yè)務(wù)的企業(yè)定性為金融企業(yè)，它們并沒有銀監(jiān)會發(fā)放的牌照。如果說它們是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，很多業(yè)務(wù)又不在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)生，工信部也很難像對待其他互聯(lián)網(wǎng)公司一樣來監(jiān)管它們。因此，工商部門由于地域的限制，對于業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化的企業(yè)也沒有什么好的監(jiān)管辦法。 正因為沒有明確的監(jiān)管，P2P也沒有一個行業(yè)規(guī)范。對于P2P企業(yè)來說，他們也沒有動力對外披露詳細(xì)的運(yùn)作信息。即使一些企業(yè)披露了信息，也沒有政府部門對其核查，公眾也無從考證其披露的信息是否真實(shí)。因此，當(dāng)前業(yè)內(nèi)P2P數(shù)據(jù)缺失以及已披露數(shù)據(jù)的可信度不高。 事實(shí)上，風(fēng)險大、管理弱是目前互聯(lián)網(wǎng)金融存在的普遍問題。除了P2P以外，別的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式：互聯(lián)網(wǎng)支付，互聯(lián)網(wǎng)小貸，以及互聯(lián)網(wǎng)銷售產(chǎn)品和眾籌融資也存在類似的風(fēng)險監(jiān)管問題。去年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融迅猛發(fā)展，行業(yè)發(fā)展中的一些問題和隱患也開始慢慢暴露。特別是隨著P2P網(wǎng)貸跑路等事件的不斷發(fā)生，對互聯(lián)網(wǎng)金融加強(qiáng)監(jiān)管的呼聲最近越來越高。 相對于傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融剛剛興起尚無明確的法律依據(jù)，在一些領(lǐng)域呈現(xiàn)野蠻發(fā)展的特點(diǎn)。未來的監(jiān)管不確定性成為這個行業(yè)的最大風(fēng)險。但并不能因為互聯(lián)網(wǎng)金融是新鮮事物就采取放任的監(jiān)管理念。 “實(shí)際上，我們迫切希望監(jiān)管細(xì)則早日出臺。” 一位P2P企業(yè)的創(chuàng)始人向中國日報網(wǎng)財經(jīng)頻道表示。 對于互聯(lián)網(wǎng)金融，大多數(shù)人都希望有監(jiān)管，但是如何監(jiān)管，哪個部門監(jiān)管，還需要大量的調(diào)查和研究。盡管面臨困難，管理層仍應(yīng)做好“份內(nèi)事”：在不遏制創(chuàng)新的前提下，維護(hù)市場秩序，保護(hù)投資者權(quán)益。如果沒有完善的制度規(guī)范和監(jiān)管，任其發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融可能瞬息間就會成為一個野蠻生長的怪物。 中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授黃震表示，對于互聯(lián)網(wǎng)金融怎么監(jiān)管，現(xiàn)在有四種說法。第一是不需要監(jiān)管；第二是先發(fā)展，再監(jiān)管；第三是創(chuàng)新協(xié)同監(jiān)管；第四是盡快立法，設(shè)立新機(jī)構(gòu)，進(jìn)行專門監(jiān)管。 “在網(wǎng)上調(diào)查有80%認(rèn)同第二種做法，也有人希望盡快立法，但是應(yīng)基于現(xiàn)有法律框架，基于現(xiàn)有職權(quán)范圍，基于現(xiàn)有的技術(shù)條件?！秉S震表示，無論將來的監(jiān)管如何進(jìn)行，企業(yè)必須從行業(yè)自律開始。 事實(shí)上，針對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，管理層一直在征求意見，從各項政策解讀來看，今年年底前互聯(lián)網(wǎng)金融或?qū)⒊霈F(xiàn)三方面的變化：首先，相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的自律政策將出臺；其次，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管細(xì)則預(yù)計相繼出臺；第三，互聯(lián)網(wǎng)金融、民間金融面臨清理整頓的局面，一方面是P2P自身面臨競爭的威脅，另一方面是因為管理層會出臺相關(guān)政策。 某P2P企業(yè)CEO向中國日報網(wǎng)財經(jīng)頻道表示：“我們是期待監(jiān)管的，尤其是P2P泥沙俱下已經(jīng)持續(xù)了很久，我們迫切希望監(jiān)管當(dāng)局告訴我們什么樣的要求是最起碼的要求，企業(yè)如何從事P2P這項業(yè)務(wù)。對于監(jiān)管細(xì)則何時出臺，我們與管理層的溝通已經(jīng)持續(xù)了很長的時間，監(jiān)管細(xì)則有可能今年底和大家見面。” 互聯(lián)網(wǎng)金融到底如何監(jiān)管一直是個難題。對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，到底是基于現(xiàn)有的監(jiān)管框架，還是創(chuàng)造一個新的框架？如何處理互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管問題，值得思考。 對互聯(lián)網(wǎng)金融既不必百依百順，更不應(yīng)該“一棒子”打死，而是要堅決守住互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與監(jiān)管的底線。首先，我們要堅守鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的底線。其次，守住互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的底線有兩條。一是遵循金融發(fā)展客觀規(guī)律，堅決防止發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險。二是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展需要設(shè)定適當(dāng)?shù)姆阑饓Α?央行曾對此提出了兩條底線，即不能吸收公眾存款和不能非法集資。其中不能吸收公眾存款特別值得關(guān)注。這是互聯(lián)網(wǎng)金融與銀行金融的分水嶺。一旦超越紅線，公眾的利益就暴露在危險的境地。 作者郵箱： wangsn@chinadaily.com.cn