厲兵秣馬30載，VISA、MASTERCARD等國際卡組織巨頭迎來了中國清算市場的開放。從2015年6月1日，符合要求的機(jī)構(gòu)可申請“銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證”，在中國境內(nèi)從事銀行卡清算。這意味著在中國清算市場一家獨(dú)大12年的局面被打破，中國銀聯(lián)將告別壟斷時(shí)代。
這是加速變革的時(shí)代，從金融系統(tǒng)到外商投資。全球化程度最深的中國通過系統(tǒng)化的改革舉措，讓海內(nèi)外市場主體和資本，在中國市場形成同市場博弈平臺下的公平競爭，正所謂各路市場主體和資本均享受同等的國民待遇。
伴隨著4月22日中國政府網(wǎng)發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》（下稱“決定”），6月1日起符合要求的機(jī)構(gòu)可申請“銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證”，在中國境內(nèi)從事銀行卡清算。這意味著在中國清算市場一家獨(dú)大12年的局面被打破，中國銀聯(lián)將告別壟斷時(shí)代。
對于銀聯(lián)之功，社會公眾不會忘記。因?yàn)殂y聯(lián)這個(gè)平臺，普通人擁有的各種銀行卡，可以在不同商業(yè)銀行的柜臺和自動柜員機(jī)，進(jìn)行取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬和查詢。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬也相當(dāng)方便。
然而，銀聯(lián)12年的市場壟斷，也造成國人金融消費(fèi)習(xí)慣的依賴。更主要的是，銀聯(lián)的市場壟斷地位，造成了公眾對其各種收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的不滿。尤其是，尤其銀行與銀聯(lián)利益攸關(guān)的關(guān)系，人們對于銀聯(lián)和銀行收費(fèi)多而高企是捆綁在一起看的，對于銀行收費(fèi)的不滿會讓銀聯(lián)躺槍，對于銀聯(lián)收費(fèi)的不滿也會讓銀行承擔(dān)社會輿論的代價(jià)。
確切講，銀聯(lián)與銀行收費(fèi)，由于太多太濫太不透明，有時(shí)連銀行（銀聯(lián)）自己都不清楚。銀聯(lián)卡用戶莫名其妙被“吸費(fèi)”的情況屢見不鮮。更記前些年，銀聯(lián)跨行查詢收費(fèi)曾經(jīng)被用戶起訴...輿論場詬病銀聯(lián)與銀行形成壟斷溫床上的價(jià)格同盟。
這不全是銀聯(lián)的錯(cuò)，錯(cuò)就錯(cuò)在銀聯(lián)一家為大市場為王，具有獨(dú)立定價(jià)的權(quán)利。在國人幾乎都有不止一家銀聯(lián)卡的現(xiàn)實(shí)下，只能接受銀聯(lián)“私家定制”的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。不僅銀聯(lián)如此，在任何市場環(huán)境下，只要某市場主體擁有壟斷地位，就會追求壟斷利潤。
“決定”揭開了中國銀行卡清算市場的壟斷鐵幕，銀聯(lián)領(lǐng)銜主演唱獨(dú)角戲的時(shí)代就要終結(jié)了。對銀聯(lián)而言，它必須擯市場倨傲，學(xué)會謙卑和競爭。
當(dāng)然“決定”給申請機(jī)構(gòu)預(yù)設(shè)了較高的門檻且對清算機(jī)構(gòu)實(shí)施準(zhǔn)入管理。按照“決定”要求，申請成為銀行卡清算機(jī)構(gòu)需要注冊資本不低于10億元人民幣；至少具有符合規(guī)定條件的持股20%以上的單一主要出資人，或者符合規(guī)定條件的合計(jì)持股25%以上的多個(gè)主要出資人；且提出申請前應(yīng)當(dāng)連續(xù)從事銀行、支付或者清算等業(yè)務(wù)5年以上。
對于國內(nèi)有志于此的機(jī)構(gòu)言，目前或僅有支付寶、騰訊和銀行等第三方支付機(jī)構(gòu)才有資格。但是再高的門檻，也僅僅是降低銀行卡清算市場的競爭烈度而已。假以時(shí)日，這一市場注定是充分競爭的局面，清算市場必然迎來殘酷的“戰(zhàn)國時(shí)代”。
何況，VISA、MASTERCARD等國際卡組織巨頭，覬覦中國清算市場已經(jīng)30年了?？梢哉f，這些國際巨頭早就蓄勢待發(fā)，專登中國政策口子的開放。對于銀聯(lián)而言，未來的市場競爭可謂內(nèi)憂外患。
中國清算市場，競爭要比壟斷好，叢林法則要比一潭死水強(qiáng)，這將使得中國清算市場更具活力，更好對接全球清算市場。人民幣要國際化，包括銀聯(lián)在內(nèi)的中國銀行卡清算機(jī)構(gòu)也要走向國際社會，在國內(nèi)清算市場形成戰(zhàn)國時(shí)代，通過市場規(guī)則形成優(yōu)勝劣汰，讓中國自己的清算機(jī)構(gòu)在“內(nèi)訌”博弈中提升競爭力，才能強(qiáng)化其國際市場的競爭力。
這些宏觀的市場邏輯且不必說，銀行卡用戶最關(guān)心的是競爭帶來的清算機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)量的提升，以及服務(wù)費(fèi)用的降低。這才是實(shí)實(shí)在在的民生福利--不必說，只要競爭主體多了，銀行卡用戶選擇多了，為了留住客戶和保住市場份額，清算市場自然會發(fā)生一連串的服務(wù)質(zhì)量大比拼以及不斷進(jìn)行的價(jià)格戰(zhàn)。屆時(shí)，銀行卡用戶自可坐山觀斗，自由選擇銀行卡清算機(jī)構(gòu)。
