長久以來，活到老，學(xué)到老雖然說得容易，但真正能付諸于實踐的卻寥寥無幾。然而隨著移動互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，不僅讓大眾生活節(jié)奏在加快，就連知識、技能也在迅速升級，稍不留神，就有可能成為時代飛速發(fā)展的“犧牲品”。為了能跟上時代的腳步，隨時為自己“充電”已經(jīng)必不可少。這其中，利用暑假等假期進(jìn)修學(xué)習(xí)的群體愈發(fā)壯大。而這，也讓互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融嗅到難得的機(jī)會。
對于激進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融來說，想盡一切辦法進(jìn)行擴(kuò)張是它的戰(zhàn)略需求。而最簡單的方式，就是積極拓展消費(fèi)、借貸等場景。對想要進(jìn)修充電，但一時又不能全額支付學(xué)習(xí)費(fèi)用的人群來說，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融提供的教育信貸無疑是“雪中送炭”。不過需要注意的是，作為新生事物，教育信貸還有很長的路要走。
教育信貸成消費(fèi)金融新場景 巨頭頻殺入
與國家提供的助學(xué)貸款專注基礎(chǔ)教育不同，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融提供的教育信貸往往是注重提升生存、工作技能層面，如英語、MBA、IT等短期教育。其顯著特點就是有利息、能分期、時間較短，滿足互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融短平快的特性。也因此，為此類人群提供教育信貸就成為互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的新場景。
面對這愈來愈壯大的場景，巨頭自然不甘落后，紛紛殺入其中。早在去年8月，百度有錢就攜手國內(nèi)百家教育機(jī)構(gòu)開展百團(tuán)大戰(zhàn)活動，打開教育信貸領(lǐng)域入口，通過與業(yè)內(nèi)知名教育培訓(xùn)類機(jī)構(gòu)合作，打造國內(nèi)最大的教育信貸O2O平臺。今年5月底，百度有錢花重磅打造“大牌開課”活動，聯(lián)合華爾街英語、英孚教育、櫻花日語、達(dá)內(nèi)教育等多家一線知名語言、IT等教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，為培訓(xùn)學(xué)員提供優(yōu)惠的學(xué)費(fèi)分期服務(wù)。
今年初京東“白條”和多家教育機(jī)構(gòu)合作，提供“先上課、后還款”的分期服務(wù)。目前，教育“白條”的最高授信額度為5萬，首付低至10%起，可享受最長12個月的分期。蘇寧任性付今年5月份也和上海新世界教育集團(tuán)合作，推出面向年輕人的教育培訓(xùn)免息分期信貸產(chǎn)品“任性學(xué)”——零首付、零利息、零手續(xù)費(fèi)，分為12期和18期兩種產(chǎn)品。
可以說，對教育信貸市場的看好，是巨頭殺入的重要原因。而誰能夠搶灘登陸，誰就能夠在未來更加激烈的競爭中站穩(wěn)腳跟。
滿足需求、構(gòu)建信用體系背后：別成第二個校園貸
實事求是地說，教育信貸的出現(xiàn)的確滿足了特定人群在教育層面為自己“充電”的需求，而此舉也在一定程度上提升了國民素質(zhì)。即使互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融企業(yè)為此賺錢，也是理所應(yīng)當(dāng)。隨著時間的推移，更多巨頭的加入也將讓教育信貸的項目、內(nèi)容豐富起來。不僅課程安排優(yōu)化地更為合理，也能根據(jù)每個人學(xué)習(xí)能力、階段等不同，進(jìn)行個性化教育。
此外，目前進(jìn)修學(xué)習(xí)的主力依然是年輕人。而對于年輕人來說，通過教育信貸能夠盡早、盡快地建立個人信用記錄信息，也讓年輕人意識到個人信用的重要性。最終，教育信貸成為信用體系構(gòu)建的一部分。
但要需要注意的是，因為年輕人自制力不夠強(qiáng)，很容易在信貸方面“跑偏”。以校園貸為例，原本為了滿足學(xué)生群體分期購買電子產(chǎn)品、旅游消費(fèi)、個性消費(fèi)等，初衷很好，但最終因高額利息、“裸貸”等讓校園貸臭名昭著。教育信貸要不想成為第二個校園貸，就必須不偏離初衷，以教育項目為核心，努力圍繞其搭建信貸體系。
提前搭建風(fēng)險機(jī)制 防患于未然
當(dāng)然，純粹想當(dāng)然地依靠互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融企業(yè)及借貸群體的自覺、自律就想當(dāng)然地保證不跑偏，就太傻太天真了。一旦存在漏洞，小部分借貸者就有可能挪用教育信貸的錢用作它途。而企業(yè)為了能夠迅速擴(kuò)大占有率，也有可能睜一只眼閉一只眼。
為了避免出現(xiàn)校園貸后期無法管控的危機(jī)，教育信貸要有針對性地提前搭建風(fēng)險機(jī)制，將有可能出現(xiàn)的風(fēng)險扼殺在萌芽狀態(tài)。也只有抱著防患于未然的心態(tài)，才有可能去做好。
只是，殺紅眼的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融企業(yè)，會自覺地搭建可靠的風(fēng)險機(jī)制嗎？（科技新發(fā)現(xiàn) 康斯坦丁/文）
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