2024年01月24日下午，在國務(wù)院新聞辦發(fā)布會(huì)中，中國人民銀行行長潘功勝表示，經(jīng)中央批準(zhǔn)，人民銀行將設(shè)立信貸市場司。這一金融改革將更好貫徹與落實(shí)央行工作布局中的“五篇大文章”的要求，促使信貸資金能更加精準(zhǔn)、高效地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)，推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展。本文將從信貸司成立的背景、主要職責(zé)以及影響三個(gè)方面展開論述。
成立背景——專業(yè)化管理與國際化的必經(jīng)之路
過去，央行在貨幣和信貸政策方面，已經(jīng)設(shè)有貨幣政策司、金融市場司、宏觀審慎管理局、金融穩(wěn)定局等司局，且貨幣與信貸在宏觀調(diào)控中通常一起考量，貨幣和信貸作為宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的兩大工具，雖然在很多情況下是相輔相成的，但它們?cè)谡吣繕?biāo)、操作手段和影響路徑上也存在差異。將貨幣信貸放在一起考慮主要是為了簡化政策協(xié)調(diào)和提高政策效率。然而，隨著金融市場的復(fù)雜性和多樣性的增加，這種一體化考慮的方式可能不再適應(yīng)新的市場環(huán)境。單獨(dú)成立信貸市場司的考量主要是基于專業(yè)化管理的需求以及接軌國際金融標(biāo)準(zhǔn)的一項(xiàng)必經(jīng)之路，以下是具體分析。
首先，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。隨著改革開放的深入推進(jìn)，中國的經(jīng)濟(jì)規(guī)模不斷擴(kuò)大，金融市場日益活躍，企業(yè)和個(gè)人的信貸需求持續(xù)增長。成立信貸司，可以更好地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，加強(qiáng)對(duì)信貸市場的監(jiān)管和指導(dǎo)，促進(jìn)信貸資源的合理配置，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
其次，加強(qiáng)金融監(jiān)管的需要。隨著金融市場的復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)性不斷增加，金融監(jiān)管的難度和挑戰(zhàn)也在不斷加大。成立信貸司，可以加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管和指導(dǎo)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的信貸行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。
第三，提高貨幣政策的有效性。貨幣政策是央行調(diào)控經(jīng)濟(jì)的重要手段之一，而信貸政策則是貨幣政策的重要組成部分。成立信貸司，可以更好地制定和實(shí)施貨幣政策，通過引導(dǎo)信貸資金的流向和規(guī)模，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控和結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高貨幣政策的有效性和針對(duì)性。
第四，推動(dòng)金融創(chuàng)新和改革。隨著科技的不斷進(jìn)步和金融市場的不斷發(fā)展，金融創(chuàng)新和改革成為必然趨勢(shì)。成立信貸司，可以加強(qiáng)對(duì)金融創(chuàng)新的監(jiān)管和指導(dǎo)，推動(dòng)金融改革和創(chuàng)新，促進(jìn)金融市場的健康和可持續(xù)發(fā)展。
最后，其成立信貸司有助于推動(dòng)中國金融監(jiān)管的國際化。隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的深入推進(jìn)，金融監(jiān)管的國際合作和協(xié)調(diào)變得越來越重要。成立信貸司，可以更好地學(xué)習(xí)和借鑒國際先進(jìn)的金融監(jiān)管理念和經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)中國金融監(jiān)管與國際接軌。同時(shí)，也有助于加強(qiáng)與其他國家和地區(qū)的金融監(jiān)管合作和協(xié)調(diào)，共同防范金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)全球金融穩(wěn)定。
主要職責(zé)——推動(dòng)中國信貸市場的規(guī)范化
目前對(duì)于信貸市場司的角色定位或是主要職責(zé)不少人認(rèn)為在市場化進(jìn)程下，信貸市場司的成立是一種行政干預(yù)。恰恰相反，信貸市場司的成立并不意味著對(duì)信貸市場的行政干預(yù)，而是一種更為精細(xì)化、專業(yè)化的市場監(jiān)管方式。在市場化進(jìn)程下，政府的角色是制定規(guī)則、維護(hù)市場秩序和防范風(fēng)險(xiǎn)，而不是直接干預(yù)市場運(yùn)行。信貸市場司的設(shè)立正是為了更好地履行這些職責(zé)。
首先，信貸市場司可以通過制定和執(zhí)行更加科學(xué)、合理的信貸政策，引導(dǎo)信貸資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)中最需要、最有效率的領(lǐng)域，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展。
其次，信貸市場司可以加強(qiáng)對(duì)信貸市場的監(jiān)管力度，規(guī)范市場行為，防止市場操縱、內(nèi)幕交易等違法違規(guī)行為的發(fā)生，維護(hù)市場的公平、公正和透明。
最后，信貸市場司還可以通過與國際金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作和交流，學(xué)習(xí)和借鑒國際先進(jìn)的監(jiān)管理念和經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)中國信貸市場的規(guī)范化和國際化進(jìn)程。
因此，信貸市場司的成立并不是一種行政干預(yù)，而是一種符合市場化改革方向、有利于提升信貸市場監(jiān)管水平和防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。
未來影響——助力“五篇大文章”實(shí)現(xiàn)
信貸市場司工作的重點(diǎn)是抓好“五篇大文章”，“五篇大文章”中主要包括科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融和數(shù)字金融等領(lǐng)域。這些領(lǐng)域都是當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要方向和戰(zhàn)略重點(diǎn)，也是信貸資金支持的重點(diǎn)領(lǐng)域。對(duì)于這五篇大文章的信貸支持，在未來主要將形成以下方面的影響。
首先，在科技金融方面，信貸資金可以更加精準(zhǔn)地支持科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，推動(dòng)科技創(chuàng)新成果的轉(zhuǎn)化和應(yīng)用。其次，在綠色金融方面，信貸資金可以支持環(huán)保、節(jié)能、清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的綠色轉(zhuǎn)型。再次，在普惠金融方面，信貸資金可以更加廣泛地覆蓋小微企業(yè)、農(nóng)村地區(qū)等薄弱環(huán)節(jié)，提高金融服務(wù)的可得性和便利性。此外，在養(yǎng)老金融方面，信貸資金可以支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)的提升，滿足老年人多樣化的養(yǎng)老需求。最后，在數(shù)字金融方面，信貸資金可以支持金融科技的創(chuàng)新和應(yīng)用，推動(dòng)金融服務(wù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和智能化升級(jí)。
總之，通過對(duì)這五篇大文章的信貸支持，我們可以期待信貸資金能夠更加精準(zhǔn)、高效地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)，推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展。
